宜昌佳成会计学校：自主结合实际安排理财策略

不过，对很多人而言，投资几乎就是理财的全部。所以有人不仅投入全部家当，甚至还举债挹注，一遇行情逆转或有什么差错，就造成亏损惨重，债台高筑。

投资应该在主观条件、需求和客观情势能适当配合的情况下进行。

主观方面，是指个人或家庭的需求、理财目标、资产负债情形、收支状况、家庭状况以及个人的个性、好恶与兴趣。客观方面，则指那些已经存在可供选择的各种投资工具和当时的景气循环、投资环境。

所以，投资时需先完全清楚本身的情况，才好着手选择投资工具进行操作，并根据当时的投资环境、条件采取适合的作为。在实际操作时，投资人应该是已经设定好理财目标，确定投资目标,并且在生活、家计方面做好妥善安排，例如已经储备起码的家庭急用款,已投资必要的保险，根据生活情况估算并留下所需的费用，然后以闲钱进行投资，希望以获利满足将来的各种需求。

其于这些考虑及安排，一个三代同堂家庭和一对丁克族夫妇的投资安排应该是很不相同的。

在投资组合中可以由以下几种性质的投资构成：

1、保守性投资：不愿冒任何会损及本金的风险，追求的是当前的收益，如银行存款、货币市场基金、短期票券。

2、适度保守性投资：愿意承受投资的价值波动的风险，以追求当前收益为主，资本的长期增值为辅。可以多数资金投资债券、配息较多的股票，少部分资金投资成长型的股票来达成。

3、适度积极性投资：也愿承担资产价值波动的风险，投资以追求资本长期成长为主，当前的收益为辅。投资内容与前一种性质的投资正好相反，以成长型的股票、基金、房地产为主，少数资金投资债券,及配息较多的股票.

4、积极性投资：愿意承受可能造成损失的风险，追求资本的最大增值，有时会不惜进行投机性操作.

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